Chỉ dùng thẻ tín dụng khi khẩn cấp, dành ra một khoản dự phòng thất nghiệp và mua bảo hiểm để đề phòng bất trắc, là những điều cần lưu ý ở tuổi đôi mươi.

1. Hãy sống tiết kiệm

Nếu có công việc mới, bạn có thể sẽ cần quần áo mới, xe mới và có thể là chỗ ở mới nữa. Đó là lý do vì sao Liz Pulliam Weston – tác giả cuốn “10 lời dạy về tiền bạc” khuyên rằng hay sống như một sinh viên nghèo kể cả khi bạn kiếm được việc làm ổn định, ít nhất cho đến khi bạn biết cách quản lý các chi phí mới này.

2. Hạn chế dùng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng rất tiện lợi, nhưng lãi suất và chi phí của nó sẽ rất cao nếu bạn không trả tiền đúng hạn. Trừ các trường hợp thực sự khẩn cấp, bạn nên tránh dùng thẻ tín dụng. Chỉ nên giữ nó trong ví để đề phòng mà thôi.

3. Trả hết các khoản nợ có thể

Không phải lúc nào bạn cũng có thể trả hết nợ trong một tháng. Vì thế, nếu đã đi vay, hãy bắt đầu kế hoạch hoàn trả càng sớm càng tốt. Để quyết định loại nợ nào nên được trả trước, CEO hãng tư vấn thẻ tín dụng lowcards.com – Bill Hardekopf gợi ý nên chọn các loại có hạn mức tín dụng thấp nhất, vì nếu vượt quá hạn mức đó, bạn sẽ phải trả phí và mất điểm tín dụng.

4. Lên kế hoạch dự phòng khẩn cấp

Weston cho rằng bạn nên để dành ít nhất 500 USD tiền mặt cho trường hợp khẩn cấp, như để sửa xe hay khám bệnh. Tốt nhất là tiết kiệm khoảng 6 tháng chi phí để đề phòng bị mất việc đột ngột.

5. Mua bảo hiểm

Hãy đảm bảo bạn đã mua bảo hiểm y tế, nhân thọ, nhà cửa hay xe cộ, đặc biệt khi bạn còn phải chịu trách nhiệm với nhiều người trong gia đình, như con cái. Chỉ một tai nạn hay trận ốm cũng có thể khiến bạn khánh kiệt, nếu không có bảo hiểm chi trả.

6. Đặt mục tiêu dài hạn

Hãy đặt mục tiêu lớn lao, như mua nhà hay đi du lịch vòng quanh thế giới. Chúng sẽ giúp bạn nỗ lực không ngừng. Nếu biết tiết kiệm từ sớm vì những mục tiêu như vậy, bạn còn có thể được lợi nếu gửi tiền trong ngân hàng và hưởng lãi gộp.

7. Chuẩn bị cho kế hoạch về hưu

Khái niệm “về hưu” nghe có vẻ xa xôi với những người chỉ vừa qua tuổi 20. Nhưng tiết kiệm sớm ngày nào, bạn sẽ cảm thấy thoải mái ngày đó khi tuổi về hưu đang đến gần. Nếu giám đốc đề nghị bạn đóng góp vào quỹ hưu trí, bạn cũng nên cân nhắc tham gia.

8. Quản lý chặt tiền đầu tư

Rất nhiều người quên rằng cần phải tái cân bằng danh mục đầu tư định kỳ. Việc này có thể khiến họ bị thua lỗ và giảm số tiền cần thiết khi về hưu. Hãy kiểm tra tài khoản ít nhất mỗi quý một lần và hỏi hãng cung cấp dịch vụ tài chính để hiểu rõ hơn về các khoản phí hay lựa chọn đầu tư.

Sự thật là tính cách, tư duy và những niềm tin của bạn hay nói một cách khái quát nhất là Kế hoạch tài chính trong tâm thức là yếu tố cơ bản quyết định mức độ thành công của bạn.
Kế hoạch thịnh vượng trong tâm thức
Điều gì quyết định mức độ thành công của bạn?

Tại sao chỉ một số ít người đi tới đích giàu có còn đa phần lại hướng tới cuộc sống đầy khó khăn?

Đâu là cội rễ của thành công? Đâu là khởi nguồn của những thất bại tài chính?

Điều gì đang chi phối những suy nghĩ của bạn về tiền bạc?

Làm thế nào cài đặt lại tư duy để có thể suy nghĩ và thành công như người giàu?

Chúng ta sống trong thế giới của những khái niệm đối lập nhau như lên và xuống, sáng và tối, nóng và lạnh, trong và ngoài, nhanh và chậm, phải và trái, … Đây chỉ là một vài trong số hàng ngàn ví dụ thái cực đối lập nhau. Muốn cực này tồn tại thì bắt buộc cực kia phải tồn tại.

Tương tự, nếu đã có những quy luật bên ngoài của đồng tiền thì ắt sẽ có những quy luật bên trong của nó. Những quy luật bên ngoài này bao gồm các lĩnh vực như: kiến thức kinh doanh, quản lý tiền tệ và các chiến lược đầu tư. Những yếu tố này rất cần thiết. Song những quy luật bên trong cũng giữ vai trò quan trọng không kém.

Bạn là ai?

Bạn suy nghĩ như thế nào? Niềm tin của bạn là gì?

Thói quen và cá tính của bạn ra sao?

Bạn thật sự cảm nhận như thế nào về bản thân?

Bạn tự tin đến mức nào?

Bạn có hòa hợp với những người xung quanh hay không?

Bạn đặt niềm tin vào những người khác ở mức độ nào?

Bạn có thực sự cảm thấy mình xứng đáng giàu có. Khả năng hành động bất chấp nỗi sợ hãi, lo lắng, bất chấp sự khó khăn đến đâu?

Bạn có thể hành động khi bạn không ở trong tâm trạng tốt?

Sự thật là tính cách, tư duy và những niềm tin của bạn hay nói một cách khái quát nhất là Kế hoạch tài chính trong tâm thức là yếu tố cơ bản quyết định mức độ thành công của bạn. Tương tự như bản thiết kế của một ngôi nhà, kế hoạch tài chính trong tâm thức đơn giản là chương trình được cài đặt trước về cách sống liên quan đến tiền bạc của bạn. Mỗi người chúng ta đều có kế hoạch tài chính và thành công được cài sẵn trong tiềm thức. Và bản kế hoạch đó, hơn tất cả mọi thứ khác sẽ quyết định cái đích tài chính của cuộc đời bạn.

Giống như bản thiết kế một ngôi nhà, kế hoạch tài chính trong tâm thức sẽ quyết định vận mệnh tài chính của bạn.
Kế hoạch thịnh vượng trong tâm thức được hình thành như thế nào?

Câu trả lời rất đơn giản. Kế hoạch tài chính trong tâm thức của bạn bao gồm chủ yếu là những thông tin và lập trình bạn nhận được trong quá khứ, đặc biệt trong tuổi thơ của bạn.

Vậy ai là cơ sở cơ bản của sự lập trình đó? Đối với phần lớn chúng ta, danh sách đó bao gồm cha mẹ, anh chị em, bạn bè, những nhân vật có uy tín, thầy cô giáo, phương tiện thông tin đại chúng, lãnh đạo tôn giáo, văn hóa và còn nhiều người khác nữa.

Ngay từ khi còn nhỏ, chúng ta đã được dạy cách suy nghĩ và hành động trong những vấn đề liên quan đến tiền. Những lời chỉ dạy đó dần trở thành phản xạ vô điều kiện và điều khiển bạn suốt cả cuộc đời. Tất nhiên, trừ khi bạn chủ động can thiệp và điều chỉnh các hồ sơ tài chính trong trí óc mình.

Vai trò của Kế hoạch tài chính trong tâm thức

Vậy kế hoạch tài chính và thành công trong tâm thức của bạn là gì? Bạn được cài đặt để thành công, để có cuộc sống tầm thường hay để thất bại về tài chính? Bạn được lập trình để vật lộn khó khăn với tiền bạc hay để có tiền bạc dễ dàng?

Bạn có biết phần lớn chúng ta được lập trình cho thu nhập theo số tiền từ trước? Con số của bạn là bao nhiêu? Vài ngàn đô la? Vài chục ngàn đô la? Hay hàng trăm ngàn đô la? Số tiền ở đây không phải là vấn đề thật sự quan trọng. Điều quan trọng là bạn có chạm tới tiềm lực tài chính cao nhất của mình hay không.

Bạn đã được lập trình để tiết kiệm tiền hay để tiêu tiền?

Bạn được cài đặt để chọn ra những vụ đầu tư thắng lợi hay thất bại?

Bạn được cài đặt để chọn ra những vụ đầu tư thắng lợi hay thất bại? Có thể bạn sẽ ngạc nhiên: “Tại sao việc tôi có thể kiếm được tiền từ chứng khoán hoặc bất động sản hay không lại là một phần của cái gọi là kế hoạch tài chính trong tâm thức?”

Rất đơn giản. Ai chọn mua chứng khoán hoặc bất động sản? Bạn quyết.

Kế hoạch tài chính trong tâm thức sẽ quyết định vận mệnh tài chính của bạn, thậm chí là chính cuộc sống của bạn. Nếu bạn là một phụ nữ có kế hoạch tài chính được cài đặt ở mức thấp thì chắc chắn bạn cũng sẽ hấp dẫn một người đàn ông có kế hoạch tài chính ở mức thấp tương đương sao cho bạn luôn cảm thấy mình được ở trong “vùng thoải mái” tài chính.

Bạn đã bao giờ chứng kiến hoặc được nghe câu chuyện về những người phát tài nhanh chóng chưa? Họ có thể sở hữu rất nhiều tiền nhưng rồi lại trở nên trắng tay. Nếu chỉ quan sát từ bên ngoài thì sự thất bại ấy có vẻ như một sự không may, … Thế nhưng, nguyên nhân sâu xa ở đây là do trong thâm tâm họ chưa hề sẵn sàng để đón nhận một khoản tiền lớn đến như vậy và kết quả là họ sẽ mất nó trong một thời gian ngắn.

Ví dụ những người trúng xổ số. Nghiên cứu cho thấy hầu hết những người trúng số cuối cùng lại trở về tình trạng tài chính ban đầu, với số tiền mà họ có thể quản lý một cách thoải mái.

Điều ngược lại thường xảy ra với những triệu phú tự tay làm nên cơ nghiệp mà Donald Trumph là ví dụ điển hình nhất. Trumph từng có hàng tỷ đô la trong tay rồi ông bị phá sản, mất trắng. Vậy mà chỉ trong vài năm ông đã kiếm lại số tiền ấy, thậm chí còn nhiều hơn. Lý do là họ có thể mất tiền nhưng không bao giờ có thể mất thành tố quan trọng nhất đưa họ đến thành công: trí óc tư duy làm giàu của họ.

Donald Trump không bao giờ chấp nhận mình chỉ là một triệu phú. Nếu ông có tài sản trị giá một triệu đô la, thì điều đó cũng tương tự như bị phá sản. Đó là bởi “nhiệt kế” tài chính của Trumph được cài đặt con số tỉ chứ không phải triệu. Trong khi đó, nhiệt kế tài chính của mọi người đều được cài đặt con số ngàn, trăm hoặc thậm chí ở dưới mức không.

Kế hoạch tài chính của bạn đang được cài đặt ở mức nào?

Một trong những cách thông thường nhất là xem các thành quả mà bạn đạt được. Hãy xem tài khoản ngân hàng, thu nhập, tổng giá trị tài sản bạn đang có. Hãy xem hiệu quả kinh doanh của bạn.

Hãy tự đánh giá xem bạn là người tiết kiệm hay thích tiêu pha, có biết quản lý tiền không? Hãy xem bạn có là người kiên định kiếm tiền không? Hãy xem bạn có phải làm nặng nhọc vì đồng tiền của mình không? Hãy xem xét những mối quan hệ có liên quan đến tiền bạc của bạn?

Tiền bạc đến với bạn dễ dàng hay khó khăn? Bạn gắn với một công việc kinh doanh, một việc làm hay bạn thay đổi thường xuyên? Tiền bạc đến với bạn dễ dàng hay khó khăn ?

Kế hoạch tài chính của bạn giống như bộ nhiệt kế tự động của máy điều hòa trong phòng bạn. Cách duy nhất để thay đổi mức độ thành công tài chính của bạn một cách bền vững là cài đặt lại nhiệt kế tài chính tự động của bạn.

Hãy ghi nhớ nguyên tắc cơ bản sau: Tiêu ít hơn thu.

Sau khi đã thuộc lòng câu nói trên, bạn có thể bắt đầu học cách áp dụng nó. Mục tiêu của ngân sách này là xây dựng một hệ thống quản lý việc chi tiêu hàng ngày của bạn. Chúng ta sẽ tạm thời bỏ qua chi phí nhà ở và những khoản tiết kiệm quan trọng khác.

Bước 1: Theo dõi chi tiêu

Mọi ngân sách đều bắt đầu từ việc theo dõi thói quen chi tiêu hàng ngày của bạn và tìm ra dòng tiền đang chảy đi đâu. Đừng bỏ qua bước này. Vì nếu bạn không nắm được mình đang tiêu bao nhiêu cho những thứ gì ngày hôm nay, thì bạn sẽ không thể kiểm soát được điều đó từ giờ trở đi.

Bạn có thể theo dõi việc chi tiêu của mình qua bảng kê của ngân hàng nếu sử dụng dịch vụ thẻ. Ngoài ra, một lựa chọn khác là ghi lại tất cả những lần mua bán vào một cuốn sổ tay.

Bước 2: Lên kế hoạch mua sắm

Hãy thử tưởng tượng bạn đang tung tăng dạo chơi trong một khu thương mại lớn.
– Dùng một mảnh giấy và một cây bút chì.
– Viết một danh sách gồm những gì bạn cần mua hoặc làm trong vòng 3 đến 6 tháng tới. Đó có thể là những thứ như điện thoại, lốp xe … hay các kế hoạch tài chính.
– Làm tương tự với dự định dài hạn hơn (1 đến 5 năm).

Cuối cùng bạn đã có một “kế hoạch chi tiêu” (nhẹ nhàng, đơn giản hơn rất nhiều so với cụm từ ngân sách đáng sợ phải không nào?). Từ giờ, mỗi lần đi siêu thị, bạn đã có một mục tiêu ảo trong đầu dẫn đường. Bạn sẽ tự cân nhắc kỹ hơn trước khi quyết định phung phí tiền của vào một thú vui nào đó.

Ngoài ra: Nếu có thời gian, bạn hãy lập lại bài tập trên nhưng chỉ chú trọng vào khía cạnh tinh thần. Viết ra năm cách sử dụng đồng tiền mà có khả năng làm cho cuộc sống của bạn tốt đẹp hơn trong tương lai. Sau đó, viết năm cách tiêu tiền giúp nâng cao chất lượng sống của bạn trong mười năm hoặc hơn thế. Nghe có vẻ kì lạ, nhưng phương pháp này giúp bạn xác định những gì mình thực sự muốn và có thể gây tác động lớn tới kế hoạch chi tiêu cũng như tiết kiệm của bạn.

Bước 3: Làm một vài phép chia đơn giản

Với danh sách những thứ cần mua trong tay, bạn hãy tính toán xem mỗi tháng cần chi bao nhiêu tiền cho từng mục. Ví dụ như chiếc điện thoại, hãy chia giá bán cho số tháng từ giờ đến khi bạn mua.

Bước 4: Xây dựng hệ thống tiết kiệm

Sau khi đã có kế hoạch chi tiêu, công việc tiếp theo là hướng tới mục tiêu. Nếu bạn là một con nghiện mua sắm với cả tá thứ “không thể sống được nếu thiếu”, thì đây là giải pháp:giấu tiền đi chỗ khác.

Cách tốt nhất để tiết kiệm là giữ tiền ở nơi niềm đam mê mua sắm không thể với tới. Hãy lập nhiều tài khoản tiết kiệm nhỏ thay vì một tài khoản lớn, và giữ chúng tách khỏi tài khoản thanh toán bạn vẫn sử dụng hàng ngày.

Thiết lập lệnh tự động chuyển tiền từ tài khoản lương sang các tài khoản tiết kiệm.

Bước 5: Ngừng việc vung tay quá trán

Cuộc sống vốn đầy những cám dỗ. Nhưng bạn có thể chế ngự chúng với phương pháp “phong bì”.
– Hãy để một khoản hợp lý cho các danh mục chi tiêu lớn nhất trong tuần như thực phẩm, giải trí, đi lại, dịch vụ …
– Làm một chiếc phong bì cho mỗi khoản trên
– Để số tiền dự tính vào mỗi phong bì.
– Khi tiêu hết số tiền đó, không tự ý cho thêm tiền vào bao.

Sau tất cả, hãy nhớ rằng bạn nên duy trì mọi thứ một cách đơn giản và đừng tự đánh thuế bản thân quá nhiều. Một điều nữa, cân nhắc kỹ trước các khoản chi lớn mới là cách hiệu quả nhất để tiết kiệm.

Bài toán nợ thế chấp mua nhà là một ví dụ tiêu biểu. Tôi nên trả khoản vay thế chấp sớm hơn thời hạn hay dùng số tiền đó tái đầu tư? Lời giải cho bài toán trên thay đổi cùng với tuổi tác và kinh nghiệm. Khi tôi chỉ là đứa trẻ non dại và bỡ ngỡ, tôi thường nghĩ sẽ cố gắng trả nợ càng sớm càng tốt. Nhưng một vài phép tính đơn giản đã cho tôi biết mọi khoản tiền dư thừa được tái đầu tư sẽ đem lại lợi nhuận gấp nhiều lần và thừa đủ để trang trải các khoản nợ. Tất nhiên, như chúng ta đã nói không có lời khuyên nào là thích hợp cho tất cả mọi đối tượng. Nhưng hãy để tôi chứng minh cho bạn thấy tại sao những lời khuyên về việc dồn toàn bộ thu nhập để trả nợ sớm không hữu dụng khi bạn còn rất trẻ.

Người ta luôn luôn nói bạn nên trả nợ sớm để giảm bớt gánh nặng cho tuổi già. Xét trường hợp của tôi chẳng hạn, tôi mua ngôi nhà đầu tiên năm 23 tuổi, và ngôi nhà mơ ước lúc 25. Nhưng tuổi trẻ khiến tôi không quá lo lắng về vấn đề trả nợ. Dĩ nhiên nếu tôi tiếp tục đi vay nợ đến năm 50 tuổi, có lẽ lúc đó tôi sẽ tập trung nhiều hơn vào trả nợ trước khi phải đối mặt với những nguy cơ tài chính của người già. Nhưng một khi bạn bắt đầu từ khi còn trẻ, thì bạn hoàn toàn có thể trả hết nợ trước khi bắt đầu nghỉ hưu, mà không cần phải khư khư cố gắng trả nhiều hơn số tiền quy định mỗi tháng.

Người ta cũng thường nói rằng đem tiền đi trả nợ sẽ an toàn hơn đầu tư vào thị trường chứng khoán, hay thị trường vàng. Tất nhiên, đem tiền đi trả nợ sẽ không làm số tiền đó suy giảm hay trượt giá, nhưng tôi không cho rằng thị trường chứng khoán quá nguy hiểm. Có lẽ, 20 năm nữa cách nhìn của tôi sẽ thay đổi nhưng xét tình hình hiện tại, khi tôi 25 tuổi với 40 năm nữa để tham gia đầu tư thì một vài giai đoạn biến động nhất thời của thị trường không ảnh hưởng quá nhiều tới kế hoạch đầu tư dài hạn của tôi. Nói một cách đơn giản, khi người ta còn trẻ, rủi ro thị trường trở nên nhỏ hơn.

Do đó, bạn càng trẻ và càng sử dụng nhiều số tiền của mình để trả nợ, bạn càng bỏ lỡ nhiều cơ hội thu được những khoản lợi nhuận dài hạn đáng kế có thể được nhân lên theo thời gian và bản lĩnh đầu tư của bạn. Tất nhiên lợi nhuận chỉ có thể tăng vọt khi bạn bắt đầu từ lúc trẻ. Khi bạn sắp nghỉ hưu, bạn nên tập trung vào việc trả nợ bởi khi đó vòng quay đầu tư của bạn trở nên ngắn hơn, và lợi nhuận sẽ không nhiều. Nhưng khi bạn ở tuổi 20, khi bạn không có nhiều vốn sẵn sàng, bạn nên cân nhắc những lợi ích của việc đầu tư dài hạn, thay vì chăm chăm vào trả nợ càng nhiều càng tốt.

Điểm mấu chốt ở đây là mọi ấn phẩm sách báo đều nhắm tới một vài đối tượng độc giả nhất định, do đó bạn cần tỉnh táo phân tích khi tiếp nhận mọi lời khuyên từ sách báo. Hãy luôn cân nhắc tới tình hình cụ thể của mình để đưa ra quyết định hợp lí. Khi bạn 20 tuổi đừng bị đe dọa bởi những nguy cơ chỉ phù hợp với tuổi 40, và ngược lại khi bạn 40 tuổi đừng chạy theo những cuộc phiêu lưu của tuổi trẻ. Thời gian làm thay đổi tất cả, và bạn càng có ý thức quản lí tài chính của mình càng sớm, bạn càng có nhiều cơ hội và lợi thế hơn. Do đó, các bạn độc giả trẻ tuổi thân mến, đừng ngần ngại và chờ đợi trước khi quá muộn.

Lập ngân sách có hiệu quả giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính và quản lý tiền của mình một cách khôn ngoan. Bằng cách tính toán vào chi phí tài khoản chi tiêu cố định như thanh toán tiền nhà ở, tiền hóa đơn điện thoại di động, bạn có thể kiểm soát được số tiền của mình tốt hơn so với số tiền bạn đã dành để tiêu sài vào những chi phí không cố định hoặc không cần thiết.
Vậy làm thế nào để lập ngân sách có hiệu quả ? Ví như bạn chi tiêu vào việc đi uống café hay đi nhà hàng chẳng hạn. Để lập ngân sách chi tiêu có hiệu quả, trước tiên bạn phải theo dõi chi phí ít nhất cho một tháng, theo dõi tất cả số tiền bàn chi tiêu bằng tiền mặt, séc và sử dụng thẻ tín dụng, để bạn có thể rút ra được kế hoạch chi tiêu và điều chỉnh lại sao cho phù hợp.

1. Theo dõi mức chi tiêu của bạn tối thiểu là một tháng. Nếu bạn không giữ tất cả các biên lại thu tiền hãy ghi lại các giao dịch trên một mảnh giấy. Khi ghi các món đồ bạn đã chi tiêu, phải viết ngày tháng, mô tả mua vật dụng gì, số tiền đã chi cho nó và hình thức thanh toán.

2. Làm giảm chi tiêu bằng cách sử dụng các hạng mục sau. Bạn nên phân chia việc chi tiêu theo gói hạng mục như thức ăn, quần áo, nhà cửa, chăm sóc sức khỏe, vận tải, tự chăm sóc, chăm sóc vật nuôi, các món nợ, giáo dục, du lịch, quà tặng, cung cấp các đồ dùng văn phòng, tiết kiệm, thuế, giải trí và chăm sóc phụ thuộc. Nếu bạn muốn giảm bớt các danh mục này thanh các gói danh mục phụ như tiện ích, cửa hàng tạp hóa, sinh viên vay vốn, các hóa đơn thẻ tín dụng, bảo hiểm tự động, các thành viên câu lạc bộ, xăng dầu, phí ngân hàng, y tế đồng thanh toán, học nhạc và các chi phí kê đơn thuốc.

3. Ghi lại số tiền chi tiêu cho mỗi gói hạng mục. Về sau này bạn cũng nên tiếp tục ghi lại số tiên bạn chi tiêu danh cho mỗi gói hạng mục theo từng tháng hoặc từng tuần trên cơ sở đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.

4. Chỉ ra các chi phí cố định cần thiết bằng cách đánh dấu vào bên cạnh những gói hàng mục thích hợp. Chi phí cố định không thay đổi, và gồm cả tiền thanh toán bảo hiểm và thuê nhà.

5. Cộng tất cả các khoản chi tiêu của bạn.

6. Trừ lương hàng tháng với chi tiêu hàng tháng của bạn sẽ ra được số tiền còn lại.

7. Điều chỉnh ngân sách của mình sao cho phù hợp, vì dụ bạn muốn còn tiền vào cuối tháng sau khi lấy tiền lương trừ các khoản đã chi tiêu, thì phải xem lại các chi phí không cần thiết của bạn như là chi phí vui chơi giải trí, và xác định các hạng mục bạn làm mà không có tương lai. Thiết lập giới hạn chi tiêu cho các chi phí không cần thiết như quần áo hoặc đi đến các quán café. Lập ngân sách và phân bổ tiền tiết kiếm đối với các mục tiêu tương lai giúp bạn tích cop được một khoản tiền tiết kiệm trong tài khoản của mình, thanh toán thể tín dụng nhanh hơn hoăc thanh toán tiền mặt với những món hàng lớn.

Về cơ bản, kế hoạch tài chính là một bộ bản thảo về những mục tiêu, chiến lược và thời điểm nhằm đạt tới những mục tiêu đó: mua căn nhà đầu tiên, dành dụm hay quản lý tiền dự phòng về hưu, dành dụm tiền cho việc học của con cái, trả nợ, và vân vân.a

Viết ra kế hoạch này, trên mảnh giấy vàng, trên bảng tính, hay với sự trợ giúp của người lập kế hoạch tài chính có bằng cấp chuyên nghiệp (viết tắt là CFP) sẽ thúc đẩy bạn chịu trách nhiệm và thực hiện đầy đủ các bước trong danh sách điều cần làm. Nó đưa ra hướng dẫn, cho bạn chuẩn mực để từ đó đánh giá tiến triển, và giúp bạn ưu tiên cho việc sử dụng nguồn tài chính hiệu quả nhất.

Dứt khoát phải xem lại kế hoạch một cách định kỳ để điều chỉnh tình hình hay nhu cầu tài chính biến đổi, hoặc những sự kiện trong cuộc sống như thay đổi tình trạng hôn nhân, thất nghiệp, về hưu, sinh nở, hay tang gia trong dòng họ.

Bước 2. Lập sổ ghi chép tài chính.

Việc quản lý thành công của cải dễ dàng hơn nhiều nếu bạn biết các nguồn tài chính là gì. Do đó tập trung các sổ sách tài chính sau:
•Tài khoản đầu tư
•Bản kê ngân hàng
•Khai báo thuế
•Bản kê thế chấp và thẻ tín dụng
•Hợp đồng bảo hiểm
•Văn bản quy hoạch di sản

Sau đó sắp xếp chúng để bạn có thể tìm và truy cập dễ dàng. Bằng cách để chúng cạnh nhau, bạn sẽ có thể đánh giá rõ ràng hơn tình hình hiện tại và bố trí mục tiêu và ưu tiên hướng tới. Và khi đó, đừng quên kiểm kê tài sản cá nhân. Điều này không chỉ giúp bạn có tài liệu cụ thể về giá trị tài sản để lập kế hoạch mà còn cung cấp cho bạn hồ sơ trình công ty bảo hiểm trong trường hợp của cải bị mất do trộm cắp hay thiên tai.

Bước 3. Tính toán khoản tiền có thực sự.

Ngay khi lập ra sổ sách tài chính, tính toán số tiền có được thực sự. Đây chỉ đơn giản là việc tính ra cái bạn có trừ đi cái bạn nợ. Nếu tài sản của bạn (nhà cửa, tài khoản ngân hàng, vốn đầu tư và vân vân) vượt quá số nợ (tiền thế chấp, tiền vay cho việc học, nợ thẻ tín dụng, vv…), thì khoản tiền thực của bạn là số dương. Ngược lại, nếu nợ nhiều hơn có, số tiền cuối cùng bạn tính ra mang dấu âm.

Khoản tiền có thực là thước đo chính xác nhất về tình trạng khả năng tài chính của bạn và nên được dùng như cơ sở cho bất kỳ quyết định tài chính nào bạn đưa ra. Bạn nên đề ra mục tiêu hàng năm là làm gia tăng khoản tiền có thực. Đến cuối năm, bạn nên tính lại con số cuối cùng và so sánh với chuẩn mực của năm vừa rồi. Làm thế, bạn sẽ lập tức thấy được sự tiến triển.

Bước 4. Thiết lập kế hoạch chi tiêu.

Kế hoạch chi tiêu trình bày chi tiết những khoản thu và chi tiền bạc. Khoản thu bao gồm tiền lương, bổng lộc, lợi tức và mọi nguồn thu nhập khác bạn có. Khoản thu là phần thường dễ nhớ nhất. Mục chi tiêu là danh sách tỉ mỉ mọi khoản bỏ tiền ra. Khoản chi quan trọng nhất có thể là tiền tiết kiệm. Nếu bạn không xài nhiều hơn số mình có, thì khoản thu sẽ bằng khoản chi.

Có được kế hoạch chi tiêu cân đối có thể là một ưu thế về tài chính bất kể bạn là ai hay số tiền bạn kiếm được thực sự ra sao. Kế hoạch chi tiêu cho thấy những khoản chính cần chi và nêu bật những khoản chi phí phạm. Nó có thể cũng mang đến mọi cảnh báo sớm về những vấn đề tài chính đang đe dọa.

Nếu đây là lần đầu bạn thiết lập kế hoạch chi tiêu, hãy nghĩ đến việc sử dụng một công cụ phần mềm, chẳng hạn như bảng tính hay chương trình phần mềm như Quicken để trợ giúp. Những công cụ này có thể giảm bớt đáng kể thời gian và công sức cho việc phát triển kế hoạch của bạn.

Bước 5. Lập quỹ dự trữ khẩn cấp.

Tốt nhất, bạn muốn có đủ tiền mặt trong tay để đáp ứng ba đến sáu tháng tiền sinh hoạt thiết yếu nếu bị mất nguồn thu đều đặn. Phụ thuộc vào mức bảo đảm của công việc, bạn có thể muốn gia tăng số tháng cho khoản tiền dự trữ đủ xài. Ví dụ như, những cá nhân làm việc một mình có thể muốn có tiền dự trữ cho cả năm, nhất là nếu thu nhập của họ biến động bởi thiên nhiên.

Bước 6. Giảm một phần hoặc giảm đến mức tối thiểu khoản nợ tiêu dùng.

Nợ nần kéo trì những kết quả khác của nỗ lực kiếm tiền như một cái mỏ neo nặng trịch. Nếu nợ tiêu xài của bạn–thẻ tín dụng, vay học phí, tiền vay và nợ cá nhân–đang ngốn tới 15 đến 20 phần trăm hay hơn nữa trong chi tiêu hàng tháng của bạn, thì phải ưu tiên giảm bớt nó. Và sao lại phung phí tiền dành dụm cho những thứ rất có thể lấy mức lãi suất rất cao từ thẻ và tiền vay của bạn?

Bước 7. Phác thảo bốn văn bản quy hoạch di sản chính.

Mỗi người trưởng thành có thể có (1) bản chúc thư; (2) quyền ủy nhiệm lâu bền, bổ nhiệm ai đó xử lý các vấn đề pháp luật và tài chính khi bạn không thể thực hiện; (3) văn bản nguyện vọng, trình bày phép điều trị y học bạn muốn để duy trì cuộc sống khi bệnh quá nặng; và (4) quyền ủy nhiệm chăm sóc sức khỏe lâu bền, bổ nhiệm ai đó nhận quyền lợi y tế khi bạn không còn nữa. Những trường hợp khác nhau có tên gọi khác nhau trong văn bản y tế, nhưng tất cả đều mang tính quyết định đến việc lập kế hoạch tài chính thông minh của bạn.

Bước 8. Có bảo hiểm thỏa đáng.

Quản lý rủi ro thiết yếu cho việc bảo đảm tài chính lâu dài của bạn. Có bảo hiểm, từ bảo hiểm y tế đến bảo hiểm tổn thất trong đời sống, xe cộ và nhà cửa, rất cần thiết để bảo vệ bạn khỏi bi kịch tài chính. Nói một cách đơn giản, bạn mua bảo hiểm để chi trả những khoản bạn không thể xoay sở từ số tiền mình có. Bắt buộc phải nhớ rằng bạn nên mua bảo hiểm khi bạn không cần nó, bởi vì đến khi bạn thật sự cần, bạn không thể có được.

Đây là vấn đề trước tiên mà bạn cần phải làm sáng tỏ với chính bản thân mình. Bạn muốn mua một chiếc smartphone mới, sắm vài bộ quần áo đắt tiền đi dự hội Giáng Sinh, hay phải chi trả cho môt khoản nợ sắp đến hạn… Hãy xem xét chúng có thật sự cần thiết ngay lúc này không? Ví dụ như điện thoại vẫn còn xài tốt, quần áo mix-match vẫn đẹp hay khoản nợ vốn dĩ phải có kế hoạch thanh toán từ trước!

Bạn đã từng quỵt tiền hay trả chậm chưa?

Lịch sử vay mượn của bạn là “tốt” hay “xấu”? Ý tôi là bạn nghiêm chỉnh trả đúng hạn, hay đã từng quỵt tiền hoặc trả chậm một ai đó trước đây? Giống như vay tiền ở ngân hàng, việc thanh toán đúng hạn sẽ đem lại cho bạn độ tin tưởng cao, tức “tín dụng tốt”. Ngược lại, một khi đã bị liệt vào “tín dụng xấu”, bạn rất khó có thể vay mượn từ ngân hàng đó, thậm chí là toàn hệ thống liên ngân hàng. Bạn sẽ khó lòng cầu viện sự trợ giúp một khi đã mang tiếng xấu.

Mức độ thân thiết giữa hai bạn?

Mối quan hệ bạn bè của cả hai sẽ tác động rất lớn đến xác suất bạn mượn tiền thành công. Bởi một người bạn xã giao có khả năng từ chối lời đề nghị của bạn cao hơn rất nhiều so với người bạn học chung lớp hoặc bạn thân. Hãy kiểm tra mức độ thân thiết của bạn với một số đối tượng mà bạn cần sự trợ giúp.

Người bạn đó đã từng giúp bạn chưa?

Trong một nhóm đối tượng “tiềm năng”, bạn sẽ phải nhớ lại xem ai đã từng giúp bạn trước đây và ai chưa từng. Rất có khả năng, với người chưa từng, bạn sẽ gặp khó khăn hơn khi phải thuyết phục họ. Với những ai đã nhiều lần giúp đỡ và bạn đã hoàn trả song phẳng đúng hạn, mọi thứ sẽ dễ dàng hơn nhiều.

Bao giờ thì bạn có thể hoàn trả tiền?

Trước khi đồng ý cho bạn vay mượn tiền, họ cần bạn phải chứng minh khả năng chi trả và thời hạn chi trả rõ ràng. Thời gian hẹn trả quá lâu cũng khiến đối phương ngần ngại hoặc thậm chí từ chối giúp đỡ bạn. Bạn cần cân nhắc kĩ về điều này nhé!

Bạn sẵn sàng kí vào thỏa thuận vay mượn?

Đôi khi, việc kí giấy tờ thỏa thuận vay mượn là điều cần thiết trong việc thể hiện sự minh bạch và ràng buộc trong các con số, thời gian, điều kiện… Bạn sẽ phải đối mặt với việc được yêu cầu kí kết để xác nhận bạn có vay tiền.

Đón nhận một cái Tết sum vầy và đầy ắp hạnh phúc là mong muốn của hầu hết các gia đình Việt Nam chúng ta. Đây cũng chính là lúc bạn nên bắt đầu đặt cho mình một kế hoạch tiết kiệm, để có thể đón Tết năm sau hoành tráng hơn và đặc biệt hơn.
Lập kế hoạch tài chính cho một năm

Mỗi dịp đầu năm là thời điểm thích hợp để bạn bắt đầu thực hiện các kế hoạch, dự định cho cả năm. Năm nay, hãy đặt mục tiêu tiết kiệm lên hàng đầu với những mẹo nhỏ sau đây, bạn nhé:

Kế hoạch tiết kiệm chi tiêu cho năm mới sẽ giúp bạn không gặp những rắc rối về tài chính.

Bữa ăn “cam-pu-chia”

Mặc dù kì nghỉ Tết dài ngày đã qua nhưng sẽ còn rất nhiều dịp trong năm bạn phải tham dự các buổi hội họp, tiệc tùng cùng bạn bè, đồng nghiệp cho dù muốn hay không. Để hạn chế tối đa chi phí khi đi ăn ở ngoài, thay vì gọi riêng từng món, bạn có thể đề nghị chọn combo thức ăn lớn dành cho nhiều người, hoặc lựa chọn các set menu – các món ăn theo thực đơn bắt buộc ở nhà hàng. Ở các nhà hàng, quán ăn luôn có các gói ăn dành cho gia đình, thích hợp với những nhóm bạn bè đi nhiều người; hoặc vào một số thời điểm nhất định trong ngày, trong tuần, các nhà hàng đều đưa ra những lựa chọn món ăn theo set với giá khuyến mãi đặc biệt. Chi phí sẽ rẻ hơn khá nhiều đấy!

Sau một ngày làm việc dài đầy mệt mỏi, bạn chỉ muốn tấp ngay vào một hàng quán nào đó ăn đại cho xong bữa, hoặc lựa chọn những món ăn nhanh cho tiết kiệm thời gian. Nhưng bạn biết đấy, việc ăn hàng không hề “thân thiện” với sức khỏe cũng như cả túi tiền của bạn. Do đó, mục tiêu lớn cho năm nay của bạn chính là tăng cường những bữa cơm nhà.

Bạn có thể tiết kiệm thời gian chuẩn bị bữa ăn như cắm trước nồi cơm, nghĩ sẵn thực đơn, mua sẵn và sơ chế đồ ăn cho vài ngày và cất trong tủ lạnh… Nếu bạn sống một mình, việc chuẩn bị một bữa cơm ngon lành cho chính mình càng đơn giản và không phải là quá khó khăn; nếu bạn đã có gia đình thì việc biết chia sẻ công việc và phụ giúp nhau chuẩn bị bữa tối sẽ khiến cho những bữa cơm gia đình đầm ấm và có ý nghĩa nhiều hơn. Một mâm cơm nóng hổi thơm phức chứa đựng tình cảm và sự quan tâm gia đình, một bữa cơm với đầy đủ thành viên cùng sum vầy quả thật sẽ kéo bạn mong muốn về nhà nhiều hơn là đi ăn ngoài tiệm đúng không!

Ngoài ra, trong lúc chuẩn bị bữa tối, bạn có thể nấu dư ra chút ít để dành mang theo cho bữa trưa hôm sau vừa an toàn, tiết kiệm, lại đỡ mất công suy nghĩ về câu hỏi hóc búa đối với rất nhiều nhân viên văn phòng: “Trưa nay ăn gì?”

Những đồng tiền cực khổ kiếm được, tất nhiên bạn phải tiêu chúng sao cho xứng đáng nhất.

Mang theo nước uống

Các hàng quán cà phê mát rượi, quyến rũ xuất hiện khắp mọi nơi khiến cho bạn không thể kiềm chế nổi. Bạn thử tính sơ sơ xem mỗi tuần đi làm bạn tốn bao nhiêu tiền vào những tách cà phê, trà, nước ngọt kia? Một mẹo nhỏ để tiết kiệm mà bạn có thể thực hiện dễ dàng là mang theo bình nước riêng. Giờ thì bạn không còn lí do gì để cảm thấy khát nước nữa và việc kiềm chế cám dỗ từ các món đồ uống ngoài hàng cũng sẽ dễ dàng hơn. Thêm một lợi ích khi mang theo bình nước riêng của mình đó là bạn có thể kiểm soát được lượng nước uống hàng ngày, giúp cơ thể khỏe mạnh hơn.

Sử dụng thẻ hay tiền mặt?

Hiện nay hầu hết các cửa hàng đều cho phép chi trả bằng các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, ATM, … tuy nhiên tùy vào mỗi nơi bạn có thể phải trả thêm một khoản phí khi thanh toán bằng thẻ nên nếu trả tiền mặt bạn sẽ tiết kiệm hơn. Bên cạnh đó, các ngân hàng hiện nay đều có kết nối với rất nhiều địa điểm du lịch, dịch vụ mua sắm, nhà hàng … và đưa ra nhiều khuyến mãi đặc biệt dành riêng cho các khách hàng sử dụng thẻ của mình. Vì thế sử dụng tiền mặt hay thẻ, bạn cần tìm hiểu và theo dõi các thông báo từ ngân hàng để có thể quyết định chi tiêu một cách thông minh nhất.

Đọ giá trước khi mua

Những đồng tiền cực khổ kiếm được, tất nhiên bạn phải tiêu chúng sao cho xứng đáng nhất rồi! Kế hoạch tiết kiệm năm nay của bạn không thế thiếu việc suy nghĩ, kiểm tra, so giá trước mỗi lần mua hàng. Dù khi mua quần áo, đồ gia dụng, hay nhu yếu phẩm… hãy tìm những nơi có giá tốt nhất. Đối với những món đồ có giá trị lớn, cần phải tìm hiểu và so đo giá cả của nhiều nơi khác nhau để tìm ra nơi ưng ý nhất. Tuy nhiên bạn cũng cần nhớ rằng “tiền nào, của đó”, đừng vì ham lời mà mua phải hàng kém chất lượng, không rõ nguồn gốc … Bạn có thể hỏi thăm người thân, bạn bè giới thiệu những chỗ mua bán uy tín, giá cả phải chăng.

Tiền ít thì xài ít.

Đừng mua sắm để… giải sầu

Liệu pháp mua sắm giải sầu có thể rất hiệu nghiệm giúp bạn vui vẻ hơn, tuy nhiên nó cũng rất dễ trở thành thảm họa nếu bạn không điều khiển được bản thân và cân đối được tài chính của mình. Trong lúc mất cân bằng tâm lí và bị nỗi buồn cuốn đi, có thể bạn sẽ đưa ra những quyết định không chính xác, rằng mình cần cái này, mình thích cái kia… và trước khi kịp “tỉnh” ra thì bạn đã vung tay mua hết một giỏ hàng mà có khi chẳng bao giờ dùng đến chúng.

Đừng mang quá nhiều tiền

Để hạn chế bản thân tiêu xài, bạn không nên mang theo quá nhiều tiền bên người. Càng thấy ít tiền trong ví, bạn sẽ càng cố gắng không đụng đến chúng. Hãy tính toán xem một ngày bạn cần chi tiêu bao nhiêu: tiền ăn sáng, tiền gửi xe, tiền chợ, tiền dằn túi phòng xa… và chỉ mang đúng số tiền cần thiết. Bạn cũng có thể chia nhỏ tiền ra để gửi vào các tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng, tốt nhất là chọn các gói dịch vụ gửi có kỳ hạn để bạn không thể “táy máy” rút ra rút vào được.

Mua sắm khôn ngoan

Thường thì mua sỉ sẽ rẻ hơn, và bạn đỡ mất công đi mua nhiều lần. Thế nhưng bạn đừng mắc phải sai lầm khi mua sỉ những thứ vượt quá nhu cầu sử dụng hoặc những thứ dễ hư hỏng, có hạn sử dụng như thực phẩm đóng hộp, sữa, sữa chua… Có thể bạn chưa kịp xài đến thì chúng đã lên mốc meo hoặc quá hạn sử dụng mất rồi, và cũng chẳng ai có thể ăn liền tù tì đồ hộp trong vòng mấy tháng liền được nữa. Vì thế, trước khi quyết định mua số lượng lớn một món hàng nào, bạn cũng cần xét lại nhu cầu của mình đến đâu, và đừng quên thường xuyên kiểm tra những món hàng có thời hạn sử dụng nữa nhé!

Một số những vật dụng gia đình rất hữu ích và bạn có thể sử dụng thường ngày, nhưng cũng có không ít những món đồ được xem là thừa thãi vì nhiều lúc mua về nhưng một năm có khi chả xài đến lần nào. Hãy tỉnh táo trước khi bị “vẻ yêu kiều” của món đồ và những lời quảng cáo ngọt ngào của các nhà sản xuất quyến rũ bạn móc hầu bao nhé! Tiết kiệm được khoản này là bạn cũng đã cắt giảm được kha khá các khoản chi tiêu không cần thiết cho cả năm rồi đấy.

Có thể bạn vừa lập gia đình và vẫn còn giữ thói quen tiêu xài thoải mái từ ngày còn độc thân, khi đã lập gia đình quả là có rất nhiều thứ làm hao hụt ngân sách của bạn.
Biết cách chi tiêu hợp lý và tiết kiệm sẽ giúp bạn quản lý tốt nguồn tài chính, cũng như hỗ trợ cho các kế hoạch trong tương lai của vợ chồng bạn.

Tập thói quen tiết kiệm sẽ không biến bạn trở thành một người kham khổ, “rẻ tiền”. Điều chỉnh chi tiêu hợp lý, tránh hoang phí là bạn đang tạo dựng một cuộc sống đầy đủ cho hiện tại và biết tính toán cho tương lai.

Chậm mà chắc

Thật khó để thay đổi một thói quen, vì thế mà nhiều người đã cố gắng giảm cân nhưng cuối cùng lại thất bại. Ban đầu họ nghĩ có thể nhanh chóng thay đổi bản thân mình. Và quả thật là họ làm được nhưng chỉ trong chốc lát. Họ nhanh chóng giảm cân để rồi lại lên cân ngay sau đó. Tương tự với việc cắt giảm chi tiêu, lúc đầu bạn càng cố gắng tằn tiện bao nhiêu thì về sau bạn sẽ càng tiêu xài như nước bấy nhiêu. Vì vậy để thành công thì tốt nhất là bạn hãy bắt đầu với những thay đổi nhỏ và thật kiên nhẫn. Hãy thực hiện theo từng cách một trong vài tuần sau đó mới thử một cách khác rồi một cách khác nữa. Chẳng mấy chốc bạn sẽ tự nhiên thay đổi như bạn hằng ao ước .

Bạn không đơn độc

Có những người tiêu xài hoang phí vô độ và dẫn đến nợ nần chồng chất. Nếu bạn đang cố gắng xóa nợ nhưng chỉ kiếm đủ sống thì hãy nhớ rằng bạn không đơn độc, rằng cạnh bên còn rất nhiều người sẵn sàng giúp bạn như gia đình, bạn bè hay những người bạn chia sẻ kinh nghiệm qua mạng. Đừng tuyệt vọng rồi bỏ cuộc vì hy vọng luôn hiện hữu và vẫn còn nhiều người đang muốn giúp đỡ bạn.

Chi tiêu thật tiết kiệm

Tiêu xài ít hơn những khoản bạn thu vào là mục tiêu quan trọng nhất. Nếu bạn kiên định thực hiện thì tình hình tài chính của bạn sẽ được cải thiện. Có nhiều cách để bạn đạt được mục tiêu trên ví dụ như là hạn chế dùng thẻ tín dụng, gửi ngay khoản tiền vừa kiếm được vào sổ tiết kiệm hay nấu ăn tại gia thay vì tốn kém ăn ngoài, tự trồng rau quả cũng là một cách hay…Nhưng nhìn chung, tất cả đều đồng qui tại một điểm đó là chi tiêu thật tiết kiệm.

Tính toán xem bạn thật sự tiết kiệm được bao nhiêu

Đối với một số người thì làm theo sách chỉ lãng phí thời gian. Người ta hay nói là: “Tôi không làm thế chỉ để kiếm được vài xu”. Nếu bạn nghĩ vậy thì hãy làm một thí nghiệm nhỏ sau:

Đầu tiên, hãy tính xem tổng thời gian bạn làm trong một năm kể cả khoản thời gian đi lại, quán xuyến việc nhà và những giờ giải trí cùng đồng nghiệp cũng như đi mua sắm … và tính luôn cả những lúc bạn làm những chuyện lặt vặt khác.

Tiếp theo, hãy tính tổng thu nhập của bạn kiếm được trong một năm rồi trừ bớt đi tiền thuế, tiền đi lại (bao gồm tiền xăng, dầu, sửa chữa và bảo trì xe), tiền chăm sóc con trẻ, mua đồ dùng sinh hoạt, quần áo hay bất cứ khoản tiền nào bạn dùng để mua sắm thì hãy trừ vào đây.

Sau đó chia khoản tiền bạn còn lại cho khoản thời gian bạn đã tính trên để ra kết quả cuối cùng.

Vậy con số cuối cùng này có ý nghĩa gì? Bạn có thể sử dụng nó để so sánh với tất cả những gì mà bạn làm.

Bạn đang muốn mua một vật dụng thật đắt tiền? Dùng cái giá ấy để tính xem bạn đã làm trong bao lâu để có thể mua được nó? Hãy tự hỏi xem việc tiết kiệm tiền có thật sự hữu ích? Hãy xem bạn mất bao lâu để làm việc này và số tiền bạn sẽ dành dụm được là bao nhiêu.

Ghi chép lại việc chi tiêu mỗi tháng của bạn

Việc ghi chép sẽ giúp bạn thận trọng hơn trong chi tiêu.

Kiếm được tiền đã khó nhưng giữ được lại càng khó hơn. Chúng ta chi vào việc nhỏ nhặt này, dùng một chút vào việc không đáng khác để rồi cuối tháng rơi vào tình trạng khủng hoảng. Hãy ghi lại chính xác những khoản và mục đích chi tiêu trong mỗi tháng. Đến cuối tháng, bạn sẽ xem lại tỉ mỉ khoản chi nào là thật sự cần thiết, khoản nào là hoang phí và bạn sẽ nhận ra hai điều. Đó là việc ghi chép sẽ giúp bạn thận trọng hơn trong chi tiêu và cuối tháng bạn sẽ không phải hốt hoảng với những khoản vô lí nữa. Hãy dùng những thông tin này như một điểm khởi đầu để vạch ra những việc cần làm tiếp theo.

Thành thạo nguyên tắc 10 giây

Nếu bạn đang muốn hạn chế thâm hụt túi tiền cho những khoản chi không cần thiết thì đây là một phương án tuyệt vời. Ở cửa hiệu, khi bạn chọn một món hàng hãy nắm giữ trong 10 giây. Lúc đó, hãy tự hỏi bản thân là nó có thật sự cần thiết và khoản tiền chi ra có hợp lý không? Hầu hết các bạn sẽ đặt món hàng ấy trở lên kệ rồi tự hào bước đi vì mình đã không phí phạm vào những thứ vô ích.

Nắm vững nguyên tắc 30 ngày

Sẽ thật hữu ích nếu dùng phương pháp tương tự đối với những món hàng lớn hơn.

Mỗi khi bạn chọn một món hàng đắt đỏ nhưng chưa cần dùng tới ngay và vẫn quyết định mua dù đã sử dụng nguyên tắc 10 giây thì hãy đặt món hàng trở lại kệ và đợi đến 30 ngày. Nếu bạn còn nhớ và vẫn muốn món hàng đó sau 30 ngày thì hãy trở lại mua. Hầu hết những việc mua sắm như vậy sẽ thoáng qua trong tâm trí bạn trước đó khá lâu. Phương kế này sẽ kiềm bạn lại trước sức hấp dẫn của những món hàng đắt tiền để bạn không vượt qua rào cản 10 giây.

Theo dõi sự tiến bộ của bạn

Mỗi tháng hãy tính toán và ghi chép lại bạn đã kiếm được bao nhiêu, chi xài bao nhiêu và dành dụm được bao nhiêu. Hãy cố gắng để tháng sau cũng đạt kết quả như vậy. Trong thực tế thì đây là cách đơn giản nhất để quản lí tài chính. Bạn chỉ cần cố gắng kiểm soát chi tiêu tháng này qua tháng nọ và tự nhận ra tự tiến bộ liên tục của mình. Nếu bạn tiết kiệm một chút, ví dụ như là mỗi tháng bạn để dành được 500.000 đồng thì trong vòng 6 tháng bạn sẽ tích lũy được 3 triệu. Hãy kiên nhẫn để tích tiểu thành đại.

Hãy cùng người bạn đời của mình lên kế hoạch chi tiêu và tích cực hỗ trợ lẫn nhau thực hiện.

Nhiều cặp đôi cũng như các gia đình không có tiếng nói chung về vấn đề tiền bạc. Mỗi người tự xoay sở hầu bao của mình mà không quan tâm đến mục tiêu, nguyện vọng và những khó khăn của người bạn đời mình. Điều này thường dẫn đến việc giấu giếm lẫn nhau các khoản chi tiêu, những khoản nợ và nó không chỉ tổn hại đến tình hình tài chính gia đình mà còn làm tan vỡ hôn nhân. Trong một tháng hoặc hai tháng hãy dành một tiếng để ngồi lại cùng nhau xem xét ưu cũng như khuyết điểm bức tranh toàn cảnh tài chính của gia đình. Sau đó, hãy cùng nhau lên kế hoạch và tích cực hỗ trợ lẫn nhau thực hiện. Tương tự, nếu bạn còn độc thân thì hãy tìm một “kim bằng hữu”, người mà các bạn có thể ủng hộ lẫn nhau trong việc chi tiêu hợp lí cũng như đưa ra những lựa chọn đúng đắn hay cho nhau lời khuyên trong những lúc gặp khó khăn.

Tự động hóa tiết kiệm tiền của bạn

Thật tốt là khi tiết kiệm bạn sẽ quên đi số tiền lời trong khi số tiền tiết kiệm thì tích tụ dần dần. Với một số bạn thì khoản tiền dư ra lôi cuốn họ vào việc chi tiêu vô bổ. Cách giải quyết đơn giản là đến ngân hàng yêu cầu chuyển khoản tự động một món tiền nhỏ mỗi tuần từ tài khoản của của bạn vào tiết kiệm. Một khi bạn đã thành thạo với phương án này thì hãy tăng số tiền chuyển khoản và tiếp tục tiết kiệm. Chính khoản tiền này sẽ cứu bạn khỏi những trường hợp khẩn cấp, những khoản chi khổng lồ hoặc cung cấp khoản vốn bạn cần để bắt đầu đầu tư.